虽然很多人的银行卡余额还没密码多，但挡不住盘算退休的事情，毕竟很多人觉得只有退休了过的才是生活。
对于一直兢兢业业在工作岗位的小伙伴来说，退休后能拿到多少的养老金，才是真正关心的话题。
工作了大半辈子，养老金的多少可是关系到夕阳生活红不红哇~
但也有朋友会好奇，工作几十年交这么多的钱，万一没活到退休，这些钱会不会白交了？

接下来就跟大家聊一聊这个话题：万一没活到退休养老金怎么办？

先说结论：

1、如果在领养老金前离开了，会把个人缴纳的养老金退回来，企业缴纳的部分不退。

2、如果在领取养老金期间离开了，把已领取部分扣除，将剩余的个人缴纳部分退还。

一、两种养老保险的区别

目前我们国内的养老保险缴纳方式有两种：【居民养老保险】和【职工养老保险】。

• 【职工养老保险】

是通过企业缴纳社保，企业承担统筹部分费用，个人承担个人部分费用，由企业代扣代缴。

职工养老金相对复杂些，涉及到统筹账户和个人账户的区别

自己交的养老金，存入个人账户，公司交的养老金，存入统筹账户。

退休后，这两个账户按一定比例组成了我们到手的养老金。

• 【居民养老保险】

自己在户籍所在地个人交养老金，如城乡居民社保（包括新农合），城乡居民社保包括个人医保账户和养老保险，这里交的养老金全部属于个人缴纳。

注意！城乡居民社保是没有统筹账户的！

当然个人也可以选择以灵活就业方式缴纳职工社保，养老保险缴费比例20%（12%计入统筹账户，8%计入个人账户），按月缴费，全部个人承担。

也可以选择缴纳城乡居民社保，按年缴费，缴费成本相对较低。

分清了这两种养老金类型，我们下面讲讲万一在退休前后身故，家属能领回多少养老金？

二、 万一没活到退休，怎么办？

万一没活到退休，居民养老保险会退回全部养老金余额；职工养老保险统筹账户里的钱不会退回，只退个人账户中的部分。

另外，如果领取退休金期间不幸去世，会把已经领取部分扣除，将剩余的个人缴纳部分退还。

举个例子：

• 情况一

福小宝正常工作到退休，缴纳的职工社保，养老金属于职工养老金，所以有统筹账户和个人账户两部分养老金。

统筹账户10万余额，个人账户8万余额，在领取一段时间后，统筹账户剩余9万，个人账户剩余7万，那福小宝不幸去世，家人可以领的是个人账户的7万余额。

• 情况二

福大壮一生爱自由，缴纳的是城乡居民社保，那他的养老金账户就是居民养老金，所以就只有个人账户。

这期间福大壮个人账户一共缴纳 5万，领取了 1万元后身故，家属可以领回剩余的4万元。

总结下，万一不幸去世，家属都可以领回个人账户中的钱。

三、其他补偿

除了个人账户的钱，家属还能领到一笔补偿，分别为丧葬补助金和抚恤金。

丧葬补助金和抚恤金统称“养老保险死亡待遇”，全国各地的补偿标准不一样。

不管我们缴纳的是职工养老保险还是居民养老保险，丧葬补助金的标准是相同的，而居民养老保险是没有抚恤金的。

因此，即使没活到退休，养老保险会返还个人账户余额，亲属可以领取丧葬补助金、抚恤金等保障，养老金并不会白交。

结语

社保是我们国家的福利，不管是交职工社保，还是居民社保，享投君都建议要参加，且很多地方的社保关系到子女教育、购房资格等政策。

今天主要讲的是社保里面包含的养老金问题，但未来养老不能只靠存款和养老保险，人有生老病死，想要更好的面对风险带来的财产损失，社保+商业保险会是更好的选择。

最后，希望我们都顺利退休，长命百岁~

 

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