购买健康险时，一般都要填写健康告知，如实告知自己的健康情况。

如有隐瞒或不实告知，保险公司有权解除保险合同，对于合同解除前发生的任何事故，也可不承担任何责任。

虽然健康告知这么要求，但还是有朋友抱着侥幸心理：保险公司怎么能查到我得过什么病？

这里一定要奉劝大家不要抱着侥幸心理，做好健康告知才能避免理赔纠纷，更好地发挥保险的保障作用。

保险公司怎么查被保人的病史？

尽管调查起来麻烦，但只要想查，就一定会仔细核实。一般通过以下四种方式：

1、查社保/农村合作医疗的就诊记录；

2、医院就诊理赔记录、体检机构体检记录；

3、同业公司的理赔记录；

4、委托专业的调查公司或侦探机构深入调查。

原则上社保记录不能开放，只有本人可以查询，但也不排除在必要情况下保险公司进行特殊调取。如医院的相关记录，就通过授权书可以获取查询权力。根据病历信息、病史记载情况、住院治疗情况等等，判断用户是否带病投保。

如今全国实行电子病历管理：

要求门诊病历最少保留15年，住院病历最少保留30年，医生填写电子病历，需按标准模板。

开了什么药、检查影像资料，生化检验、住院查房情况，医嘱单，护理单等等都治疗就诊档案都完整保存着。

保险公司为啥不做投保前统一调查？

既然怕被保人隐瞒健康情况，在投保前保险公司为什么不调查清楚？

原因很简单——调查也是需要成本的啊，时间、人力、物力成本都是钱啊。

如果对每一个投保人都做保前调查，工作量巨大，人力成本非常高，如果把这个成本分摊到保费上，提高产品价格，却不提高产品保障，没有人会乐意。

什么情况容易被调查？

1、超额度投保：针对不同年龄段，保险公司有设定一个免体检保额。超过限制的额度，可能会安排体检甚至要求提供财务证明。

2、有既往病史：无法确认曾经患过什么病，或需要知道近期/全面一点的检查情况，投保人也会被要求体检。

3、特殊情况：年龄大、吸烟、喝酒、超重、征信……还有部分无法通过体检来说明的情况，比如伤残等

 投保的一些小建议 

1、买保险是为了保障，不要抱有侥幸心理，故意隐瞒病史，真熬过两年不一定就会理赔。

2、不要把自己的医保卡借给别人，身体没异常就不要在买保险之前去体检。

3、找个靠谱的保险专家给你服务。对于自己无法确定的情况，让有经验的专家帮你把关

 

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