很多不是很了解保险的人会有一种误解：

保险要多买几份，万一发生了不幸，可以多获得点赔偿。

甚至被一些恶意推销之下买了很多同一类型的保障产品，以为多多益善，可真的是这样吗？
为了不让大家在保险上多花冤枉钱，

今天跟大家好好聊聊重复保险的事儿。

什么是重复保险

重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个或两个以上的保险公司订立保险合同，且保险总额超过保险价值的保险。

大白话解释就是：同样的保险你买了多份。但后半句不太好理解，因为保险价值是如何界定的呢？

像寿险这种以人的生命为保险标的的产品，保险价值无法界定，因为“生命无价”。

所以，重复保险能不能获赔，最关键的就是保险总额是否超过了保险价值。

哪些保险可以重复赔？

1.意外险，分情况：

意外险的保障内容比较全面，包含意外身故和残疾、意外医疗和意外住院津贴。赔偿时需要分开看：

由于意外事故导致的残疾或身故，是可以重复获赔的，因为生命无价。

举例：小福在一家保险公司买了50万保额的意外险，又在另一家保险公司买了80万保额的意外险，那如果发生了意外身故，是可以获得50+80=180万的赔偿。

意外医疗和意外住院津贴则不可以重复获赔，因为这两个属于补偿性保险，保险公司按照实际发生的医疗费用为限进行报销。

2.重疾险，可以：

重疾险不是以身故为保障内容。

但是别忘了，重疾险最大的特点是确诊即给付，所以也是可以重复获赔的。

比如，小福同时在两家保险公司各买了50万保额的重疾险，一旦罹患了保险合同规定的重疾，就可以获得50+50=100万的赔偿。

不过在很多重疾险的健康告知里，需要你明确告知：“是否在其他保险公司购买过重疾险”，请一定如实回答。

3.医疗健康险，不可以：

这里的医疗健康险是指那些费用报销型的保险，比如在萤火平台的爆款“百万医疗险” 是以实际发生的医疗费用为限进行报销。

除了防止不当获利，还有一个原因导致无法重复获赔：报销单据只有一份。

保险公司是要根据原始报销单据进行报销的，你一旦在一家保险公司报销过了，就无法向另外一家提供单据了。

4.寿险，可以：

如果你明白了意外险的意外身故，那寿险就很好理解了。

寿险也是以人的生命为保险标的的，所以也是可以重复获赔的。

但是儿童寿险也有例外，不可以重复理赔。但为儿童投保万能险、投连险、航空意外身故、重大自然灾害身故的情况不受此限制。

 

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