一、案情简介

王奶奶购买万能产品并附加重疾保额。2023年6月，因缴费期满20年，到柜面领取分红。经柜面查询后，该保单的现金价值因保障成本扣除，已低于保单所交保费。王奶奶称，不光当时演算的收益没有拿到，连本金都取不回来。该保单的现金价值柜面已告知客户且柜面同时告知王奶奶因年龄增长，保障成本不断提高，导致保单现金价值减少的结论。

二、法律法规

王奶奶20年前演算收益的时候，没有考虑因年龄增长，保障成本增加，收益逐渐低于应扣除的现金价值，导致现金价值不断降低。

此次现金价值领取，并不影响王奶奶的保单继续承保及保障。

1、保障成本是指保险公司对主险合同承担的保险责任收取相应的保障费用。年保障成本根据被保险人的年龄，性别，危险保额及风险程度决定。按照每千元危险保额应收取的年保障成。
2、保障成本的收取：在每月结算日零时，按照该月的实际天数收取保障成本。每日的保障成本为年保障成本的1/365。如果有欠交的保障成本，也同时收取。

• 风险提示

客户在投保前应详细查看官方建议书，了解条款的注意事项，以免因客户不知道保障成本随年龄增加而增加，导致自己当初演算的利益受损，从而引起纠纷。